RKI ved dødsfald: hvad sker der med registreringen?

Registreringen følger personen

En registrering i RKI knytter sig til den person, gælden stod i navnet på. Den er en oplysning om, at en bestemt regning ikke blev betalt — ikke en byrde, der flytter videre til familien, når nogen dør.

Det er det første, der er værd at vide, fordi bekymringen ofte er den modsatte: at en registrering skulle "gå i arv". Det gør den ikke. Hvad der derimod skal håndteres, er selve gælden, og den hører til i boet.

Gælden hører til i boet

Når en person dør, behandles økonomien i et dødsbo. Det er dér, aktiver og gæld gøres op, og det er dér, det afgøres, hvad der kan betales. Denne side går ikke ind i, hvem der hæfter for hvad — det afhænger af, hvordan boet behandles, og det er ikke noget, man bør lægge sig fast på ud fra en hjemmeside.

Skifteretten er den rigtige adresse for det spørgsmål, og den er også den, der vejleder om, hvilken boform der kommer på tale. Har boet en bobestyrer eller en advokat tilknyttet, er det dem, kreditorernes krav skal igennem.

Hvad du ikke bør gøre først

Betal ikke afdødes regninger af egen lomme, før det er afklaret, hvordan boet behandles. Det kan i nogle situationer få betydning, og det er unødvendigt at træffe den slags beslutninger under pres og i sorg.

Skriv i stedet ned, hvad der kommer ind af breve, fra hvem, og hvornår. Den liste er både det, skifteretten og en eventuel bobestyrer skal bruge, og det, der giver dig overblik over hvor mange kreditorer der reelt er.

Når kreditorerne henvender sig

De vil gøre det, og som regel hurtigt. Du kan svare det samme til alle: at personen er afgået ved døden, at boet behandles, og at kravet skal rettes dertil. Bed om at få henvendelsen skriftligt, og noter datoen.

Er en gæld allerede indberettet til RKI, ændrer dødsfaldet ikke i sig selv den registrering. Den står i afdødes navn og forsvinder ikke, fordi kravet nu håndteres et andet sted — registret opdateres kun, når den, der har indberettet, melder en ændring.

Hvis du selv står registreret på en fælles gæld

Det er den situation, hvor det bliver dit eget problem frem for boets. Har I skrevet under på det samme lån eller den samme kredit, står gælden i begge navne, og en registrering kan derfor være foretaget på dig — ikke kun på afdøde.

Slå derfor op i dine egne oplysninger og se, hvad der faktisk står. Adgangen sker med MitID via DinInfo for RKI, og Debitor Registret hos Dun & Bradstreet er en selvstændig database, der skal tjekkes for sig. Opslaget koster ingenting og efterlader ingen spor.

Kan du slå afdødes status op?

Nej, ikke med dit eget MitID. Adgangen til en persons oplysninger forudsætter personens egen identifikation, og man må ikke logge ind som en anden. Har du brug for at kende afdødes forhold i forbindelse med boet, går den vej gennem skifteretten eller bobestyreren, som har de beføjelser, boets behandling kræver.

Det gælder også, selv om du er nærmeste pårørende. Reglerne om adgang til kreditoplysninger knytter sig til et sagligt ærinde i forbindelse med kredit, ikke til slægtskab.

Hvis en registrering på dig er forkert

Sker det, at du står registreret på en gæld, du ikke mener er din — for eksempel fordi den var afdødes alene — er fremgangsmåden den samme som ellers. Skriv til den, der har indberettet, forklar hvad du bestrider, og bed om at få oplyst, hvilken aftale kravet stammer fra, og hvem der har underskrevet den.

Bed om et skriftligt, begrundet svar, og gem korrespondancen. Kommer du ikke videre ad den vej, fører Datatilsynet tilsyn med kreditoplysningsbureauernes behandling af personoplysninger.

Vær opmærksom på skellet: er oplysningen behandlet forkert, er det en tilsynssag; er selve kravet forkert eller rettet mod den forkerte, er det en civilretlig tvist, og under et boskifte hører den til i boet.

Betingelserne, der altid gælder

En gæld må først indberettes, når fire ting er opfyldt: kravet skal være forfaldent, det skal være ubestridt, der skal være sendt tre skriftlige rykkere om det samme krav, og den sidste skal udtrykkeligt oplyse, at gælden kan blive indberettet. Dertil mindst ti dage mellem de to første rykkere.

Det gælder også for krav, der opstår eller forfalder omkring et dødsfald. Mangler én af delene, er registreringen ikke sket efter reglerne — og det er et konkret forhold, du kan gøre gældende.

Hvad du beholder undervejs

Retten til en basal betalingskonto gælder uanset betalingshistorik. Det er værd at have på plads i en periode, hvor faste betalinger måske skal flyttes, og hvor en NemKonto kan trænge til at blive opdateret.

Retten dækker kontoen, ikke kredit. Bliver du afvist på en basal betalingskonto, så bed om afslaget skriftligt med begrundelse; Finanstilsynet fører tilsyn med pengeinstitutterne på området.

Hold to spor adskilt

Der er to ting i gang, og de forveksles let, fordi de rammer på samme tid. Det ene er boet: hvad afdøde ejede og skyldte, og hvordan det gøres op. Det hører til hos skifteretten og en eventuel bobestyrer.

Det andet er dine egne registreringer og din egen økonomi. Det hører til hos de kreditorer, du selv har, og det er noget, du kan handle på med det samme — uafhængigt af hvor langt boet er nået.

At holde dem adskilt gør begge dele lettere. Den hyppigste fejl er at sætte sin egen økonomi på pause, indtil boet er afsluttet, og et bo kan tage lang tid.

Praktisk rækkefølge

• Saml breve fra kreditorer, og notér afsender og dato for hver.
• Henvis kreditorerne til boet frem for at betale af egen lomme.
• Slå dine egne oplysninger op i begge registre.
• Kontakt dine egne kreditorer om det, der står i dit navn.
• Spørg skifteretten om alt, der handler om hæftelse og boets behandling.

Hvor du kan få hjælp

Der findes gratis og uvildig gældsrådgivning i Danmark, blandt andet hos Forbrugerrådet Tænk og i mange kommuner. Rådgiveren kan hjælpe med at få overblik over, hvad der er dit, og hvad der er boets — og det er ofte netop dét, der er svært at se selv.

Kort sagt

En registrering følger personen og går ikke i arv. Selve gælden hører til i boet, og spørgsmål om hæftelse hører til hos skifteretten — ikke på en hjemmeside. Det, du selv kan handle på med det samme, er de registreringer, der står i dit eget navn, og de findes ved et opslag i begge registre.

Abonnementer og faste betalinger

Det praktiske, der oftest skaber nye problemer, er de løbende aftaler: abonnementer, forsikringer og medlemskaber, der bliver ved med at trække, fordi ingen har sagt dem op. De er små hver for sig og bliver til restancer tilsammen.

Lav en liste over, hvad der trækkes automatisk, og afklar for hver enkelt, om den skal opsiges, overtages eller afvente boets behandling. Er du selv medunderskriver på noget af det, er det din sag frem for boets — og den kan du handle på med det samme.

Hvis en regning står i begge navne

Fælles aftaler er dem, der overrasker. En husstandsforsikring, et fælles abonnement eller en fælles kredit står i begge navne, og din del forsvinder ikke, fordi den anden er død. Kontakt udbyderen, oplys situationen, og bed om at få oplyst, hvad der skylder hvad, og hvem aftalen fremadrettet står i navnet på.

Bed om det skriftligt. Under et boskifte er det ofte de mundtlige aftaler, der falder mellem to stole, netop fordi mange mennesker er involveret over lang tid.

Hvis du selv er kommet bagud undervejs

Det er almindeligt og ikke noget at skamme sig over — en periode med sorg og papirarbejde er ikke en periode, hvor overblikket er bedst. Er der kommet rykkere på dine egne regninger, så tag fat i dem, før de bliver til tre.

Kontakt kreditor, forklar situationen, og spørg om en udsat betalingsdato eller en afdragsordning. De fleste kan rumme det, hvis man ringer i tide, og en aftale indgået før rykkerforløbet er langt lettere at få end en indgået efter.

Ordene, du møder undervejs

Dødsbo — afdødes samlede økonomi, som den gøres op efter dødsfaldet. Skifteretten — den instans, der behandler boet og vejleder om boform. Bobestyrer — den, der forvalter boet, hvor der er en. Indberetter — den, der har meldt en gæld ind, og den eneste, der kan melde den slettet.

Kort sagt

Registreringen følger personen og går ikke i arv. Gælden hører til i boet, og alt om hæftelse hører til hos skifteretten. Det, du selv kan handle på med det samme, er de sager, der står i dit eget navn — og de findes ved ét opslag i hvert af de to registre.

Tag det i den rækkefølge, der giver ro

Der er ingen præmie for at have overblik i den første uge. Det, der haster, er som regel mindre end det føles: kreditorer kan henvises til boet, og de fleste frister i et bo er længere end de frister, man selv sætter.

Det, der derimod er værd at gøre tidligt, er at samle brevene ét sted og notere hvem der skriver og hvornår. Den liste er både det, skifteretten og en eventuel bobestyrer skal bruge, og det, der gør det muligt at se, hvornår noget faktisk mangler at blive besvaret.

Din egen økonomi må ikke sættes på pause

Et bo kan tage lang tid, og det er den hyppigste fejl: at udskyde sine egne betalinger og aftaler, indtil boet er afsluttet. De to har intet med hinanden at gøre. Dine egne regninger følger deres egne frister, og dine egne kreditorer kan kontaktes i dag.

Slå derfor op i dine egne oplysninger, og tag fat i det, der står i dit navn. Det er også dét, der er lettest at gøre noget ved, netop fordi det ikke afhænger af, hvor langt nogen anden er nået.

Hvis der er fælles gæld, og du bliver rykket

Så er det din sag, ikke boets, i det omfang gælden står i dit navn. Kontakt kreditor, oplys situationen, og bed om en specifikation af, hvad kravet består af. Aftal derefter enten betaling eller afdrag, og bed om skriftlig bekræftelse på, hvad der er aftalt.

Bemærk, at tre skriftlige rykkere med en udtrykkelig advarsel i den sidste er, hvad der skal til, før en gæld kan indberettes. Der er altså tid til at få fat i nogen — men ikke ubegrænset tid, og et dødsfald sætter ikke fristerne i bero af sig selv.

Hvad du kan bede kreditorerne om

Du kan altid bede om at få kravet skriftligt og specificeret: hvad består beløbet af, hvornår forfaldt det, og hvilke rykkere er sendt. Det er rimelige spørgsmål, og svarene er også dem, boet skal bruge.

Bed også om at få oplyst, hvornår kravet er opstået. Et krav, der forfaldt længe før dødsfaldet, kan allerede være et helt andet sted i sit forløb end et, der forfalder nu.

Du kan derimod ikke forpligtes til at svare på afdødes vegne uden videre. Er du usikker på, hvad du må og ikke må, er skifteretten stedet at spørge, før du indgår aftaler med nogen af kreditorerne.

Kort sagt

En registrering går ikke i arv; den følger den person, gælden stod i navnet på. Gælden hører til i boet, og alt om hæftelse hører til hos skifteretten frem for på en hjemmeside. Det, du selv kan handle på i dag, er de sager, der står i dit eget navn — og de findes med ét opslag i hvert af de to registre.