opret bankkonto online rki

Ja — du kan få en bankkonto, selvom du står i RKI. Det er ikke en velviljesag, men en rettighed: et pengeinstitut kan ikke nægte at oprette en basal betalingskonto med henvisning til, at du er registreret i RKI.

Det er kontoen, ikke kreditten

Retten gælder en basal betalingskonto: indsætte og hæve penge, betale regninger, bruge betalingskort og Betalingsservice, og bruge kontoen som NemKonto.

Den gælder ikke kassekredit, overtræk, kreditkort eller lån. Der laver banken en almindelig kreditvurdering, og der vil en registrering som regel føre til nej.

Sådan gør du

1. Vælg et pengeinstitut og søg om en basal betalingskonto. Sig udtrykkeligt, at det er den kontotype, du søger.
2. Vær klar med legitimation. Banken skal indhente oplysninger efter hvidvaskloven, og de oplysninger skal du udlevere — nægter du, er det en lovlig afslagsgrund.
3. Bed om skriftligt svar. Banken skal svare senest 10 arbejdsdage efter en fuldstændig ansøgning.
4. Få begrundelsen, hvis svaret er nej. Et afslag skal som udgangspunkt begrundes.

Hvis du får afslag

Læs begrundelsen og hold den op mod de grunde, banken faktisk må bruge: manglende reel interesse, en tilsvarende konto i forvejen, strafbar brug af instituttet, anstødelig optræden, eller manglende hvidvaskoplysninger.

Står der noget andet — for eksempel din registrering — er afslaget ikke i orden. Klag til bankens klageansvarlige, og gå videre til Det finansielle ankenævn, hvis det ikke fører nogen steder hen.

Online eller i filial

Ansøgning online er almindeligt, men bliver ansøgningen afvist automatisk undervejs, så bed om at få den behandlet manuelt og med henvisning til, at du søger en basal betalingskonto. Det er en anden kontotype end en almindelig lønkonto med tilknyttet kredit, og det er ikke altid tydeligt i en online-formular.

Hvad du bør have klar

• Legitimation og de oplysninger, banken skal indhente efter hvidvaskloven.
• Oplysning om, hvorvidt du har en konto i forvejen — og i så fald om den er varslet lukket.
• Din begrundelse for at ville have kontoen, hvis du bliver spurgt.

Det sidste lyder mærkeligt, men "manglende reel interesse" er en af de lovlige afslagsgrunde, og et klart svar fjerner den diskussion.

Gebyr

Der må opkræves et årligt gebyr for en basal betalingskonto inden for et loft, Finanstilsynet regulerer. Kontoen er altså ikke nødvendigvis gratis — men den er en rettighed.

Hvad kontoen ikke omfatter

Kassekredit, overtræk og kreditkort er kredit og ikke en del af retten. Bliver du tilbudt en konto uden kort med kreditfunktion, er det ikke en fejl — det er netop det, en basal betalingskonto er.

Hvis ansøgningen afvises automatisk

Online-ansøgninger screenes ofte maskinelt, og en registrering kan udløse et afslag, før et menneske har set sagen. Det er ikke i sig selv ulovligt, men det er heller ikke det sidste ord.

Kontakt banken og bed om at få ansøgningen behandlet som en ansøgning om en basal betalingskonto. Henvis til, at en registrering ikke er en lovlig afslagsgrund, og bed om svar skriftligt.

Hvis ansøgningen afvises automatisk

Online-ansøgninger screenes ofte maskinelt, og en registrering kan udløse et afslag, før et menneske har set sagen. Det er ikke i sig selv ulovligt, men det er heller ikke det sidste ord.

Kontakt banken og bed om at få ansøgningen behandlet som en ansøgning om en basal betalingskonto. Henvis til, at en registrering ikke er en lovlig afslagsgrund, og bed om svar skriftligt.

Din ret til en bankkonto består

Efter Finanstilsynets beskrivelse kan et pengeinstitut ikke nægte at oprette en basal betalingskonto med henvisning til, at en forbruger er registreret i RKI. Banken skal svare senest 10 arbejdsdage efter en fuldstændig ansøgning, og et afslag skal som udgangspunkt begrundes.

Kontoen dækker det basale: hæve og indsætte kontanter, sende og modtage betalinger, betale med kort og bruge Betalingsservice — og den kan bruges som NemKonto. Retten gælder kontoen, ikke kreditten.

Der er to registre

RKI drives af Experian; Debitor Registret drives af Dun & Bradstreet. De deler ikke data, og en kreditor vælger selv, hvor den indberetter.

Derfor kan du stå i det ene uden det andet, stå begge steder for den samme gæld, og blive slettet det ene sted før det andet. Et fuldt overblik er to opslag — og det er den hyppigste grund til, at nogen får et nyt afslag kort efter at have betalt.

Kilder

• Finanstilsynet — spørgsmål og svar om pengeinstitutter
• DinInfo (Experian)
• Dun & Bradstreet — Debitor Registret
• Datatilsynet

Hvad du bør have klar

Legitimation og de oplysninger, banken skal indhente efter hvidvaskloven — dem skal du udlevere, da nægtelse er en lovlig afslagsgrund. Oplysning om, hvorvidt du har en konto i forvejen, og i så fald om den er varslet lukket. Og din begrundelse for at ville have kontoen, hvis du bliver spurgt: "manglende reel interesse" er en af de lovlige afslagsgrunde, og et klart svar fjerner den diskussion.

Hvad kontoen ikke omfatter

Kassekredit, overtræk og kreditkort er kredit og ikke en del af retten.

Hvis ansøgningen afvises maskinelt

Bed om at få den behandlet manuelt, og bed om afslaget skriftligt med begrundelse. En automatisk screening kan afvise på en registrering, selv om registreringen ikke er en lovlig afslagsgrund for en basal betalingskonto — og et skriftligt afslag tvinger banken til at pege på en af de grunde, loven faktisk giver.

Svarfristen

Der regnes med 10 arbejdsdage fra en fuldstændig ansøgning. Mangler der oplysninger, løber fristen først fra det tidspunkt, de er indleveret.

Hvis du bliver bedt om en begrundelse

Svar konkret på, hvad du skal bruge kontoen til — løn, ydelser, faste regninger. "Manglende reel interesse" er en af de lovlige afslagsgrunde, og et klart svar fjerner den fra bordet, før den bliver et problem.

Har du en konto i forvejen

Så kan banken afslå, medmindre den eksisterende konto er varslet lukket. Er den varslet, så vedlæg varslet med ansøgningen.